１,ファクタリングとは
ファクタリングは効率よく資金を調達できる方法で、多くのサービスは中小企業を対象にしていました。
大企業は内部留保に余力があることが多いですし、ローンの審査に通過できる可能性が高いのです。
中小企業は大手と比べて資金力に余裕がなく、キャッシュフローも不安定な傾向があります。
それゆえ金融機関からの信用力は低くなりやすく、ローンの審査に通過しにくい、また借入できても金利が高くなりやすい問題があります。
ファクタリングの魅力はローンの審査を受ける必要なく、事業資金を調達できることです。
契約において審査はありますが、信用情報は原則として関係ありません。
過去に借金の延滞をしていても、調達できる可能性が大いにあります。
信用情報が関係ない理由はシンプルで、審査対象となるのはあくまで売掛先だからです。
売掛先が延滞なく支払いする能力があれば問題ないわけです。
売掛債権を売却して現金化する方法になりますので、主な審査対象は売掛先になります。
２,迅速に資金調達ができる
ローンの審査に通過できる状況にあっても、ファクタリングを利用する事業者はいます。
迅速に資金調達ができるためで、最短即日の調達も不可能ではありません。
調達に時間を要してしまうと、緊急時だと間に合わなくなる可能性があります。
事業ローンは好条件であるほど審査に時間がかかるのが普通で、中には融資まで1ヶ月以上かかるローンもあります。
素早く資金調達をする必要があるときは、スピーディーに振込してくれるサービスが必要になるわけです。
ただ審査結果によっては数日かかるケースがあるので、5日程度は見ておくのがよいです。
さらに日数がかかるケースもあるので、早めに手続きをしたほうがいいのは間違いありません。
申し込みをするときは決して嘘の入力をしないこと、そして間違いがあったら速やかに訂正することが大切です。
虚偽の売掛金を作り出して申し込みし、バレてしまうと当然ながら資金は調達できません。
安全に資金調達をするためには、真実のみを申告することが大切です。
３,ファクタリングの申し込みの際の注意点
嘘はバレる可能性が高いものですし、バレると一気に信用力を失墜させます。
信用を勝ち取ることが審査に通過するための第一歩となります。
確かに審査で重視されるのは売掛先の支払い能力ですが、それですべてが決まるわけではありません。
申込者が嘘をついてしまった場合は、審査には通過できないのです。
そもそも嘘をついてしまうと、売掛金自体が存在しないものだと認識される可能性があります。
ローンにも言えることですが、無職で申し込みをしても審査でバレてしまいます。
また債務整理をした事実を隠しても、個人信用情報機関に情報開示請求を出されるとバレるわけです。
嘘は通用しない仕組みになっていますので、ファクタリングの申し込みをするときも事実のみを入力してください。
事実を正確に申告することが、審査を有利に働かせる上でも役立つわけです。
４,ランキングサイトで手数料の比較をする
ファクタリングを少しでもお得に利用するためには、ランキングサイトで手数料の比較をするのが得策です。
最近はさまざまな会社が登場しており、手数料の安さを売りにするところが増えてきました。
1％でも低いほどお得になりますので、ここはよく比較してください。
具体的にどのくらいの差があるかといえば、5％や10％は軽く違ってくるのです。
1％のところもあれば30％のところもあるなど、その差は歴然と言えるでしょう。
少しでもお得に利用するためには、三社間のサービスを検討してください。
二社間との違いは売掛先も含めて審査をすることで、当然ながら売掛先には事実が発覚します。
資金調達が厳しい状態を知られるわけですが、そのかわり低い手数料で資金調達ができるのです。
二社間だと10～30％くらいの手数料になることが多いですが、三社間だと5％以下に設定している会社が少なくありません。
ローンに例えてみるとよくわかりますが、金利に2～3倍の差が発生するのは非常に大きいでしょう。
５,借金とはまったく性質が異なる
ファクタリングはローンとは性質が異なり、原則として返済する必要がありません。
ローンは返済が必須であるのに対して、売掛債権を売却するという形式になるためです。
つまり債権を譲渡する形となるため、借金とはまったく性質が異なるのです。
赤字決済になる心配がないので、金融機関からの評価を高めるためにも役立つでしょう。
お金を借りるために大切なのは信用力であり、将来的に事業ローンを利用するような状況で重宝するはずです。
中小企業はキャッシュフローが不安定になりやすいので、安定化させるための工夫が必要となります。
ムダを徹底してコストカットをすることは重要ですし、ほかにも会社の黒字化を継続するための節税対策も実行しましょう。
その上で緊急時に資金調達できる方法を用意しておけば完璧です。
最近は売掛債権の現金化がスピーディーになってきており、即日振込をしてくれる会社もあります。
全国展開をしているサービスならば、都市部以外の経営者にも対応してくれるでしょう。
最終更新日 2025年5月20日 by aequorea
